【網路地產王/綜合報導】為防杜人頭帳戶，銀行公會擬新增五大需高度警戒的樣態，其中對職業是屬兼職、打工、臨時工、及派遣等4大非正職者，銀行應細問客戶開戶動機和目的，另因應公司戶做人頭帳戶案件增加，也新增臨櫃變更負責人的異常態樣等，要全面打擊人頭戶。

網路地產王表示，近1-2年來，人力短缺的狀況愈來愈嚴重，早在2年前，最明顯的大概是營建工地找不到工班，找不到基層營建的人員；後來近1年來，這個現象已經不是營建業獨有，而是擴大到各行各業，人力短缺的狀況愈來愈嚴重。

那麼，人都跑哪兒去了?

在前幾年的疫情期間，各行業尤其是第三類產業像是服務業等，均因為人潮急凍裁撤不少人員；結果現在景氣漸回溫，原來的員工都已經找到新工作，不大可能會再回到原公司了。而這些被離職的人員，應該有不少人投入外送行列，或是轉從事多元計程車。

這類產業在疫情期間興起，工作時間不受限很自由，只要肯努力，都可以賺到比一般上班族更多的薪資，讓許多年輕人趨之若鶩，不想再回到朝九晚五的上班族群，實現理想中的”一分耕耘、一分收穫”。

但是這個眼前看起來還不錯的行業，卻隱含著一些隱憂。一來是無法累積工作經驗，二來是無法累積個人特色專業，三是未來在個人的資歷上無法加分，甚至聯銀行放款時都會另眼相看。

首先是近期金管會有新動作。金管會已要求各銀行從臨櫃、資訊、管理、交易及教育宣導等五路並進防杜人頭戶，日前更進一步要各銀行需在存摺上加註警語：客戶賣帳戶給詐團使用者，恐最重處5年以下有期徒刑，藉以嚇阻民眾任意販賣帳戶。

台版柬埔寨案頻傳，詐團利用低息貸款勾引缺錢民眾，再將這些人囚禁並交出銀行帳戶做人頭戶供詐團移轉贓款和洗錢，又或是民眾自願販賣帳戶給詐團等，導致人頭帳戶日益猖獗，讓政府芒刺在背。

目前銀行公會「防杜人頭帳戶範本」中，已羅列臨櫃、資訊、管理、交易及教育宣導等五大面向做防範，在警政署等相關部會建議下，公會研擬修訂該範本，增列五大需高度警戒的樣態。

一、民眾臨櫃開戶時，填寫職業若是「待業中」，新增屬「兼職」、「打工」、「臨時工」及「派遣」等四大非正職者，行員更應細問客戶開戶動機和目的。

銀行主管解釋，很多詐團為避免被銀行查證，因此拿受害者帳戶開戶時，都以臨時工等非正職搪塞，因此若客戶職業以廣義自由業或服務業帶過時，更應提高警覺。

二、若提供的電子信箱、手機與他人共用又無法合理說明，疑似人頭戶風險極高。

三、長時間未往來，卻突然來行辦理「提高轉帳限額」又無法提出合理解釋。

四、檢警發現近期利用公司（非個人）做人頭戶案件增加，這次也新增若客戶辦理變更負責人時，新負責人對公司營運狀況不清楚或無法正確回答、或新負責人原職業與欲擔任的公司職業類別不相關，外觀似幫派或組織成員者，也列入異常態樣。

五、客戶申辦業務時，面對行員詢問得透過手機用LINE或電話詢問他人，外表疑似遭虐、神情緊張、或疑似遭他人監控等特殊異常情況。

結論是，如果長期以來都是從事「兼職」、「打工」、「臨時工」及「派遣」等四大非正職者工作，未來要在銀行開戶或是申請貸款，都會多出一些障礙的。這類外送或是派遣性的工作，做為轉換工作過度時期的選擇無妨，但是如果要長期以此為業，建議還是要慎重考慮一下的。

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